【投資信託を放置してはいけない２つのシーン】基本的には放置でOK

「投資信託って放置していても大丈夫なの？」
「「そのまま放置」「売却して見直す」の見極め方を知りたい。」

長期投資が基本である投資信託においては、放置していてもOKだという意見もありますが、果たしてそれは本当なのでしょうか？

結論から言ってしまうと、投資信託は基本的には放置していても大丈夫なのですが、見直すべきシーンというものがいくつか存在します。

相場が下がったときには損切りすること、そしてそのタイミングは重要であり、上昇の見込みがない資産を保有し続けることは運用効率の低下を招きます。

今回は、投資信託ににおいて保有を見直すべきシーンの見極め方を解説します。

運用の目的や期間に合わせて、放置もしくは売却すべきかを投資家自身がしっかりと判断できるようにしましょう。

１．こんな時は要注意！投資信託を見直すべき２つのシーン

投資信託を運用している中で、内容を見直すべきシーンというのもいくつか存在します。

以下では、投資信託を見直すべきシーンを2つ紹介します。

仮に相場が下がったとしても、投資信託は基本的にはそのまま放置でOKですが、見直すことが必要な場合もあります。

「そのまま放置」がNGかどうか見極めるときの判断基準を見ていきましょう。

（１）中長期的な目線で価格の戻りが期待できるかどうか

相場悪化で価格が落ちた投資信託がある場合は、放置した場合に価格の戻りが期待できる資産であるかどうかを見ることが重要です。

投資信託は長期的な目線で資産を増やしていく投資手法であるため短期的な値下がりであればあまり気にする必要はありませんが、それが長期的なものであるならば商品を見直すべきだと言えます。

価格が下がった際はその理由などを調査して、それが一時的なものであるかどうか、今後価値がどう変動するのかなどが判断できるようにしましょう。

投資信託を見る際は中長期的な目線に立ち、価格が下がり続けることが予想できるなら、その商品は見直すべきかもしれません。

（２）運用コストによる損失が発生している場合

投資信託において運用コストによる損失が発生している場合は、その商品を見直すようにしましょう。

投資信託には運用の際に、ファンドマネージャー等に支払う信託報酬などの運用コストが発生し、金融機関が販売する投資信託では多くの商品で年間コストが保有額の1～2％程度に設定されています。

この運用コストが利益を上回ってしまい、結果的に利益がなくなっている状態が続くようであれば、その商品は見直すべきだといえるでしょう。

1年程度なら問題ないかもしれませんが、例えばこの状態が数年間続いた場合、仮にその先価格が上昇したとしても結果的に手元に残る利益がほとんどなくなってしまうこともあります。

投資信託の手数料が利率を上回っている場合は、その商品のでの運用を止めるべきタイミングだと認識しておきましょう。

２．投資信託は基本的にはそのまま放置でOK！

ここまで、投資信託を見直すべきシーンを紹介してきましたが、上記のような状況にならなければ、投資信託は基本的には放置していてもOKだと言えます。

ここではその理由を詳しく見ていきたいと思います。

順に説明します。

（１）分散投資でリッスクヘッジができる

投資信託における放置がOKな理由は、分散投資によるリッスクヘッジが期待できるからです。

投資におけるリスク回避の基本的な考え方として、1つの銘柄だけではなく複数の商品に分散して投資をするべきだというものがあります。

たとえ1つの商品が値下がりした場合でも他の商品の利益で損失をカバーすることができるという観点でこのように言われるのですが、投資信託ではこの分散投資が最初から自動的に行われているのです。

投資信託のファンドは1つのファンドが複数の金融商品から構成されており、投資家は投資信託は1つのファンドを買うだけでで自動的に分散投資ができます。

たとえファンドを構成する商品の内の1つが値下がりした場合でも、ファンド全体としての値動き変動はそれほど大きくはならずに済みます。

投資信託は分散投資によりリスク回避がされているため、放置していてもOKだと言えるのです。

（２）専門家に運用を任せることができる

投資を行う際には、過去の価格推移のデータや現状の値動きの動向を見て、売買のタイミングなどを図る必要があります。

株式投資やFX投資の場合、相場の変動を見てその銘柄が売り時か買い時かを判断して取引をする必要があります。

しかし、投資信託は銘柄の決定や資産の運用などを全て専門家であるファンドマネージャーに任せることができるため、ポートフォリオ内の各銘柄について自分で売買する必要がありません。

資産の運用をプロに任せることができる投資手法であるため、売買を自分で行ったりタイミングを見極めたりする必要がないため、商品を購入した後は放置でもOKだと言えるのです。

（３）長期継続によってリターンが期待しやすい

そもそも投資信託は長期継続によるリターンを期待した投資手法であるので、放置していても良いと言えます。

FX投資などのハイリターン投資と言われる手法は、日々の値動きを頻繁にチェックして短期間で大きな売却益を得ることを目的とした投資手法です。

一方投資信託のようなミドルリスクミドルリターンと呼ばれる投資は、大きなリターンを狙わない代わりに損失のリスクを下げて安定した利益を期待する投資手法であり、これらは長期的な投資に向いていると言われています。

このように、投資信託は長期的な利益を目的とした投資手法であり、頻繁に取引するのは好ましくないと言えるため、放置していてもOKだといえるのです。

まとめ

投資信託を見直すべきシーンを2つ紹介しました。

価格が下落した際にはそれが長期的なものなのかどうか、運用コストと比べてどうか、等について考えるようにしましょう。

また、見直すべきシーンはいくつかありますが、そのような状況にならなければ投資信託は基本的には放置していてもOKだと言えます。

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