投資は危険ではない！小さなリスクで運用して利益を得る方法を紹介

「最近投資の話をよく聞くけど、危険なものじゃないの？」
「投資で騙されたりする話も聞くし、怖い」

このように、投資について危険と考えたり、怪しいと思っている方がいるのではないでしょうか？

実は、投資は資産形成をする上で必須の知識であり、正しく知識をつければ危険なものではありません。

ここでは、なぜ投資は危険だと言われるのか、リスクを抑えて投資をするにはどうすればいいのかについて解説します。

この記事を読めば、投資が資産形成に重要であることや、比較的安全に投資をする方法を理解できるでしょう。

１．正しく運用すれば、投資は危険ではない

投資は危険だと言われることがありますが、世の中には実際に投資で利益を上げている人がいるため、決して危険なことではありません。

投資にはリスクが存在しますが正しく知識を身につければ危険と言われるほどのものではなく、むしろ資産を効率的に増やすために非常に重要な手段です。

現在銀行の金利は0.001％と非常に低く、貯金をしていても資産が増えるということはほとんどありませんが、例えば株式投資の平均利回りは3~4%程と言われており、投資をすれば資産を大幅に増やすことができるのです。

また、株式投資や不動産投資などは配当金や家賃収入など売却益以外でも定期的に収入得ることも可能であり、商品を保有しているだけで資産が増えていくこともあります。

このように、投資は自分の資産を増やすために非常に有効な資産であり、決して危険なものではないのです。

正しく有効に活用すれば、肉体労働をすることなしに収入を得ることができ、人生を豊かにしてくれるものであると言えます。

２．なぜ投資は危険と言われるのか？

投資は資産を増やすために有効的な手段ですが、世間的には危険なものだと思われていることが多いです。

ここでは投資はなぜ危険だと言われているのかについて、以下の2点で解説していきたいと思います。

順に説明していきます。

（１）元本割れにより損をする可能性があるから

投資は元本割れにより損失を被る可能性があるため、危険だと言われることが多いです。

銀行への預金であれば元本が減ることはありませんが、投資は元本保証がないため、損失が発生して自分の資産が減ってしまう可能性があります。

例えば株式投資の場合は買った時点の株価より低くなることもあり、また不動産投資であれば入居者が集まらないことによって収入を得ることができないなどのリスクが存在します。

特に、相場が不安定な時は価格が暴落することもあり、最悪の場合には投資に回した資金が全てなくなってしまう可能性も否定できません。

しかし、投資の中には債券投資など損失が発生する可能性が低いものもあり、また商品を複数組み合わせることによって損失の可能性や失う金額を少なくすることも可能なのです。

さらに、一度価格が下がってしまっても、長期的に商品を保有することで値上がりすることもあるため、短期的に一喜一憂する必要はありません。

投資による資産損失のリスクは、投資手法や購入方法によって低くすることができます。

（２）レバレッジ利用による借金のリスク

レバレッジにより自分が所持する資金以上の金額を投資することにより借金が発生するリスクがあるため、投資は危険だと言われることがあります。

レバレッジとは自己資産以上の金額を運用することであり、例えば手元に1万円しかない場合でも、レバレッジを利用すると10万円以上の取引が可能になります。

この状態で例えば2倍の利益を得ることができれば20万円を手に入れることができ、自己資産の1万円が20倍に増えたことになり、一気に大幅な利益を得ることが可能です。

しかし、損失が発生して10万円が5万円になってしまった場合、元手の1万円の5倍の損失を被ることになり、場合によっては借金が発生してしまいます。

このように、自己資金以上の取引をすることによって大きな借金を背負ってしまう可能性があるため、投資は危険だとみなされることが多いです。

レバレッジを利用した投資手法は主にFX投資が挙げられますが、投資初心者の内はこのような投資はおすすめしません。

レバレッジを利用せずとも自己資金内で無理なく資産を増やすことができる投資も多く存在し、そちらを利用すれば借金を背負う可能性はないのです。

３．貯金だけでは危険！投資をするべき2つの理由

投資の反面、一般的には貯金は安全だと思われていますが、実は貯金をしているだけでは将来大きな困難を迎えることになる可能性があるため、必ずしも安全とは言えません。

ここでは、貯金だけでは安全とは言えない理由について、2つの点で解説していきます。

順に説明していきます。

（１）貯金や銀行預金だけでは老後資金を賄えない

毎月の給料の一部を定期的に預金するだけでは老後資金を賄うことは非常に厳しいという問題があります。

政府の指針によると、現代社会では老後資金として少なくとも2000万円必要だと言われていますが、日々の所得から老後資金として2000万円を用意するのは非常に困難です。

また超低金利の銀行預金では資産を運用して増やすことは不可能に近いため、2000万円を用意して老後の生活を安心して送るためには、若いころからの投資が不可欠なのです。

投資の平均利回りは3~4%と言われており、例えば利回り3%で毎月5万円ずつを投資に回して運用すると、25年間で約2,200万円となります。

この計算では35歳から投資を始めれば60歳までに2000万円用意することができますが、もっと早く始めれば老後の生活を豊かに送ることができたり、場合によっては早期退職なども可能になるでしょう。

一方、貯金の場合は25年間で1,500万円しか用意できないため、老後資金を効率よく用意するためには投資が必要なのです。

（２）インフレが進めば貯金の価値も下がる

インフレによる物価上昇でも貯金はリスクとなります。

例えば100円の商品が200円になった場合、通常の2倍のお金を支払う必要があり、現金の価値は半分になってしまったと言えます。

これをインフレリスクと言い、インフレが進むと現金や預貯金の価値が下がっていってしまうのです。

一方、物価が上昇すると企業の売り上げや土地の値段が上がるため、それに伴って株価や不動産の価格は上昇します。

つまり、現金を投資に回すことで損失を減らすことができ、それどころか大きな利益を得ることも可能なのです。

日本政府は年利2%のインフレ政策を打ち出していることから、今後インフレになる可能性は高いと言えるため、貯金のみに頼ることの危険性も高まっています。

インフレに備えて少しずつでも投資を始めることをおすすめします。

４．リスクを低くして投資をする方法

ここまで、貯金だけでは将来が不安であることや投資を早く始めることの大事さを説明してきました。

ですが、投資にはリスクがあるため怖いという方がまだ多いかもしれません。

残念ながら投資のリスクを0にすることはできませんが、やり方を工夫することでリスクを抑えることができます。

ここでは、できるだけリスクを抑えて投資ができる2つの方法について解説します。

順に説明していきます。

（１）分散投資を行う

分散投資を行うことで、投資をする際に損失が発生するリスクを抑えることができます。

分散投資とは、一つの投資商品だけに投資をするのではなく、複数の商品を購入して運用することです。

一つの商品のみで投資してしまうと、その商品の価格が下落してしまえばその下落分がそのまま自分の損失となってしまいます。

しかし、複数の商品の投資をすることで、ある商品で損失が起こっても他の商品の利益でカバーできるようになり、損失の可能性を下げることができるのです。

損失のリスクを低くするために、複数の商品に投資をするようにしましょう。

（２）余剰資金で行う

投資の運用資金は必ず余剰資金で行いましょう。

投資が危険視されるのは、損失によって生活費がなくなってしまう可能性があるからで、裏を返せば当面の生活費が用意できていれば投資はそれほど危険ではないのです。

目安として、最低3ヶ月分の生活費は貯金として手元に残し、それ以外の余剰資金で投資を行うようにしましょう。

また、投資を始めたばかりの時は短期的な資産の変動で一喜一憂してしまいますが、ある程度生活できる資金が残っていれば精神的な安定も保たれます。

日々の生活の中で安心して資産を増やすことができるように、投資は余剰資金の範囲内で行うようにしましょう。

まとめ

今回は投資が危険と言われる理由やリスクを抑えて投資をする方法について解説してきました。

投資は貯金にはない元本割れのリスクなどがありますが、正しくリスクを理解すれば貯金以上に資産形成をすることができます。

また、老後資金や今後の日本の景気を想定すると投資をすることは必須となっています。

余剰資金の範囲内で分散投資を行うことでリスクを最小限に抑えることができ、安全な資産を作ることができます。

今回の内容を踏まえて、是非投資を実行してみましょう！

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