オススメの長期投資９選！長期投資のメリットや成功のポイントを解説！

「長期投資のメリットについて知りたい」
「オススメの長期投資について知りたい」

このように長期投資に関して興味はありませんか？

実は、長期投資を成功させるにはポイントがあるのです。

ここでは、長期投資のメリットとともにオススメの長期投資について紹介します。

この記事を読んで、長期間の投資を始めてみましょう！

１．オススメの長期投資９選！

オススメの長期投資方法について、以下の9つを紹介します。

順に説明していきます。

（１）投資信託

投資信託とは投資家から集めたお金をプロが株式や債券を運用し、運用成果を投資家に分配していく商品のことです。

通常株や債券を購入するには大量の資金が必要になりますが、投資信託では少額から投資することが可能になります。

投資信託には、日経平均やTOPIXなどの指標と連動して運用されるインデックスファンドと、それを上回る運用を目指していくアクティブファンドがあります。

インデックスファンドは取引回数や運用コストが少なく、多くの場合アクティブファンドよりも成績がいいですが、商品が少ないなどのマイナスの面もあります。

また、アクティブファンドは商品の種類が豊富である一方、ファンドマネージャーが運用観や運用方針から銘柄を選定して行っていくため運用コストがかかる特徴があります。

投資信託の運用対象は、国内株式や国内債券、外国株式や外国債券などがあります。

（２）株式投資

株式投資による長期投資とは、上場株式を購入して保有し続けることを指します。

長期間保有することで、長期的に企業からの配当や株主優待などのインカムゲインを得ることができます。

株式投資は、企業の成長とともに大きなリターンを狙うことができますが、株価暴落などのリスクもあります。

株式を1社だけ投資するのではなく、複数の銘柄を分散投資するようにしましょう。

過去に安定して配当や株主優待を提供している会社など、長期的に安定する株式に投資するのがオススメです。

（３）ロボアドバイザリー

ロボアドバイザリーとはロボット（AI）が投資判断をしてくれる全自動型の資産運用サービスになります。

何に投資するのかをロボット（AI）が判断してくれるもので、投資家はリスク許容度を決める簡単な質問に答えるだけで投資することができるのです。

このようにポートフォリオの設定や銘柄の選定などを自分でしなくていいメリットがある一方、他の投資方法よりも運用コストがかかるというデメリットもあります。

また、つみたてNISAのように税制面で優遇される制度はまだありません。

（４）不動産クラウドファンディング

不動産クラウドファンディングとは、運営会社が一般の投資家から資金を集めて、その資金で不動産を取得・運営していくものです。

ファンド内で保有している不動産の家賃収入によりインカムゲインを得ることができます。

実物不動産を保有するためには大きな資金が必要になりますが、不動産クラウドファンディングであれば少額から投資をすることが可能です。

少額から投資を始めることができることや、銘柄の選定や資産の運用を運営会社に任せることができることから、初心者におすすめの投資です。

不動産クラウドファンディングについて、こちらの記事で詳しく説明しています。

（５）ソーシャルレンディング

ソーシャルレンディングとは運営会社がお金を投資したい個人投資家とお金を借りたい企業とを結びつける投資方法です。

企業は、まだ創業まもなかったり、新規事業などリスクの高い融資が必要というような理由で銀行から融資してもらえない場合にソーシャルレンディングを利用します。

ソーシャルレンディングの利回りは平均5%～10％と高めなので、投資家には人気の投資方法です。

ソーシャルレンディングは、少額から始められることや、資産運用を運用会社に任せることができることから初心者にオススメです。

ソーシャルレンディングについて、こちらの記事で詳しく説明しています。

（６）太陽光発電ファンド

太陽光発電のファンドに投資するオススメの長期投資です。

ファンド会社による太陽光発電の売電により得た収入がインカムゲインになります。

実際に自分で太陽光発電を行い収入を得るためには、土地を準備して実物の太陽光発電を購入する必要があります。

しかし太陽光発電ファンドであれば、自分でそれらの準備は不要で少額投資から収入を得ることが可能です。

太陽光発電ファンドの利回りは、5%~9%程度です。

再生エネルギーによる発電というのは、世界的に見ても課題となっており、太陽光発電投資に投資することで社会的な問題解決に貢献することもできます。

（７）債券

債券とは、国や地方自治体、銀行、企業が事業資金を調達するために発行する有価証券の事です。

債券を購入することにより決められた利息を一定期間毎に受け取ることができ、また、お金を貸すという形を取ることから、元本割れのリスクもありません。

株は企業に出資し売買損益や配当金によりリターンを得ますが、債券は企業や国にお金を貸すことで利息収入を得ます。

債券は最もリスクの低い投資の種類で、できる限りリスクを低くしたいという人にはオススメです。

債券は国債の場合、証券会社・銀行などの金融機関や郵便局で、社債や外国債などは証券会社で購入できます。

（８）NISA

NISA（少額投資非課税制度）は、毎年一定金額の範囲内で購入した金融商品から得らえる利益が非課税、つまり税金がかからない制度です。

NISAは、長期・積立・分散投資を支援するための非課税制度で、毎年120万円の範囲での株式や投資信託などの配当や譲渡益などが非課税となります。

例えば、100万円の投資をして、手数料などのコストを引いて2万円の利益が出た場合には、この2万円に20.315%をかけた4,063円が税金として発生しますが、NISAを利用すればこの税金がかかりません。

また、2018年に始まった積み立てNISAは年間40万円までが対象で、購入可能商品は長期・積立・分散投資に適した一定の投資信託に限られます。

（９）個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」

個人型確定拠出年金「iDeCo（イデコ）」は私的年金制度で、運用の掛け金が全額所得控除されて得た利益には税金がかからないという制度です。

用意されている金融商品に申し込み、掛金＋得られた運用益が60歳以降に年金または一時金として受けることができます。

iDeCoで積み立てた資金が全額所得控除になるため課税の対象とならないのは大きなメリットです。

さらには運用で得られた利益も非課税になり、資金の受け取りをするときも、公的年金等の控除や退職所得控除の対象になるなど、税の優遇が多い制度です。

ただし、60歳までは引き出すことができないなど、柔軟性に欠けるという欠点もあります。

２．長期投資の４つのメリット

長期投資のメリットについて、以下の4つ紹介します。

順に説明していきます。

メリット１．リスクをコントロールしやすい

1つ目のメリットは、リスクをコントロールしやすいことです。

株式などの金融商品の値動きは、時間が経つにつれて安定する傾向があります。

つまり、投資に時間をかけることで、投資対象の金融商品の急激な値動きの上下がなくなり、その資産価値を安定して成長させることができます。

また長期間に分けて投資することで、資産価値が急激に落ちたときには購入をやめるなど、柔軟な対応も可能になります。

長期に渡る投資をすることで、リスクを回避する時間を手に入れることができるのです。

メリット２．手間がかからない

2つ目のメリットは、手間がかからないことです。

長期投資は、長期間に渡って金融商品を保有することで、利息や分配金等を安定して得ることを目的とします。

なので、短期投資のようにチャートに張り付いて売買タイミングを予測して、売り買いをする必要が無いのです。

長期投資は短期間の投資に比べて売り買いの回数が少なく、タイミングもシビアではないので、手間がかからず初心者におすすめです。

メリット３．複利により資産が増やしやすい

3つ目のメリットは複利により資産が増やしやすいことです。

複利とは、投資で得た利息を元本に加えて再度投資することによって、より大きな利息を得ることを指します。

長期投資では得た利益を再度投資することで、加速的に資産を増やすことができます。

長期投資と複利は相性がいいため、得た利益はそのまま投資に回すといいでしょう。

さらに証券会社などによっては、利益の再投資を自動で行ってくれるところもあります。

メリット４．手数料や税金のコストを下げられる

4つ目のメリットは手数料や税金のコストを下げられることです。

一般的に、投資は取引をする度に手数料が発生するため、頻繁に取引をするとその分手数料も大きくなってしまいます。

しかし長期投資であれば売買の取引を頻繁にすることが無いので手数料を抑えることができるのです。

また、長期投資の場合には、初期投資を抑えることができ、毎月の出費を抑えながら投資をすることができます。

３．長期投資成功の３つのポイント

長期投資成功のポイントは、以下の3つがあります。

順に説明していきます。

ポイント１．投資の流れを体験する

長期投資の成功のポイント1つ目は、本格的に始める前に実際に少額から投資売買の体験してみることです。

投資をするには知識を付けてからという考えもありますが、実際に投資することでわかることもあります。

例えば、取引をすると想定していたとは違う手数料がかかることが分かったり、売買タイミングについて経験することができます。

まずは少額から投資を初めて、実際の売買を体感してみることが大事です。

投資とは投資して現金を得るまでの流れなので、本格的に始める前にそれを一度体験してみてください。

ポイント２．資産のチェックは毎日する

自分が投資した金融商品の値動きは毎日チェックするようにしましょう。

長期投資して短期の値動きで売却することはしませんが、毎日の値動きをチェックしているとその銘柄の癖というものが分かるようになります。

そして、どんなニュースや経済指標の発表があったときに価格が反応するのかなども分かるようになります。

また万が一有事の際などには、いくら長期投資とはいえ売却しなけらばならないこともありますので、値動きは毎日チェックしましょう。

ポイント３．余裕資金内で投資する

投資額は余裕資金から出すようにしましょう。

投資には必ずリスクが存在し、生活に必要なお金から投資してしまっていては生活が出来なくなることがあります。

投資額は余裕資金から出すことで、安心して投資することができるのです。

余裕資金であれば長期保有することも可能になり、一時的な値動きで反応してしまうということも無くなります。

また長期投資の場合、急な資金需要には対応できないので、ある程度は貯金に回すことが大切です。

例えば株式投資では、投資に回す割合として投資する金額は100という数字から年齢を引いた割合を上限にするといいと言われています。

あなたが40歳なのであれば、100-40＝60なので60%の金融資産を上限に投資するといい、ということです。

年齢を積んでいくごとに、金融資産の割合を減らしてリスクを減らしていくのです。

この数値を目安に、投資額は余裕資金から出すようにしましょう。

まとめ

長期投資には、以下の4つのメリットがありました。

以上の理由により、投資をするならば長期投資がオススメです。

またオススメの長期投資は以下の通りでした。

確実に長期で資産を増やしたい人は、投資信託や株式などの購入がオススメでした。

また社会問題の解決にも関わりたい場合には、太陽光発電投資もあります。

リスクを最小限にしたいのであれば、債券がオススメでした。

節税をしたいのであれば、NISAや個人型拠出年金などを利用するのもオススメです。

長期投資成功のポイントは、以下の3つがありました。

生活資金に余裕を持ちながら、長い目で見ることが大切です。

長期投資をして、老後のために資産を築いていきましょう。

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