
【損しない投資をするには】押さえておくべきポイント4点とは?
「損しない投資はあるのだろうか」
「損しない投資で押さえておくべきポイントは何か」
このように、損しない投資に興味がある方がいるのではないでしょうか。
実は、損しない投資するにはいくつかポイントがあるのです。
ここでは、損しない投資をするためのポイントや、損しない投資の種類などを解説します。
この記事を読んで、投資を始めてみましょう!
Contents
1.損しない投資をするには
損しない投資をするには、以下の4つのポイントがあります。
- 長期投資をする
- 積立投資をする
- 分散投資をする
- リスクについて正しく知る
それぞれ、順に説明していきます。
(1)長期投資をする
損しない投資をするには、長期投資をするのがおすすめです。
安定して価格が上昇している金融商品を長期間保有することで、利益を得る投資方法です。
地球規模では人口が今後も増えて経済規模も成長すると予測されており、長期的に投資をすればおのずと商品価格が上昇して利益を得られるとされています。
投資した資産は、一時的に下がることはあっても、長期間で見ればじっくりと増やすことができます。
また長期投資によって、複利の効果を期待することができます。
例えば、毎月1万円ずつを10年間積立てて5%増えた場合には、126万円(12万×10年×1.05)となります。
一方、リターン5%の商品に毎月一万円投資してそのリターンも投資に回した場合は10年間で約155万円になり、上の場合と比べて約30万円増えていることから複利の効果が分かります。
たとえ価格の上昇率が小さくても長期間保有することで運用している投資の資産は増えていく可能性があり、損するリスクを回避することができるのです。
また長期投資は、短期投資のように常にデータを見ていなければならないということがないので、余裕を持って過ごすことができます。
(2)積立投資をする
損をしない投資の2つ目は、積立投資をする事です。
損をしないためには安い時に購入するバリュー投資という考え方が必要ですが、たとえ世界的に有名な投資家であっても、価格の見極めを毎回確実に成功させるのは至難の業です。
しかし、毎月一定額を積み立てて投資すると、結果的に安い時に多く購入し、高い時はあまり購入しないことになるので、自然とバリュー投資を行うことができます。
例えば毎月1万円ずつ同じ株式に積み立てて投資するとして、株価が1000円の月には10株購入することになりますが、株価が5000円の月は2株しか買わないことになり、価格が安い時に多くの商品を購入できていることがわかります。
毎月一定額ずつ積立投資をすれば、リスクを抑えたバリュー投資を自然にできるので、損しない投資方法と言えます。
(3)分散投資をする
損しない投資の3つ目は、分散投資をすることです。
一つの株などに集中して投資をすると、その投資対象がうまく行かなくなったときに影響を受けてしまい、仮にその銘柄が倒産したときには一気にダメージを受け損をすることになります。
しかし複数の商品に資金を分散させて運用すると、たとえ一つの商品の価格が大きく下がってしまったとしても、他の商品の価格が下がらなければ資産全体に及ぼす影響は比較的小さくて済みます。
有名な投資の格言に、「全ての卵を一つのかごに盛るな」というものがあります。
これは、持っている卵を1つだけのかごに持って落としてしまった場合、全ての卵が割れてしまうので、いくつかのかごに分けて持ち運びなさいという意味の言葉であり、分散投資の重要性を説いています。
分散投資することでリスクを抑えることができるので、損しない投資方法といえます。
(4)リスクについて正しく知る
損しない投資をするためのポイント4つ目は、リスクについて正しく知ることです。
投資する投資先がどれくらいのリスクがあるのか正しく知る必要があり、投資先の情報を正しく知ることによって、あまりにリスクの高い投資は避け、リスクの少ない投資を選ぶことができます。
例えば株式投資をする場合、複数の銘柄に投資する方法を知っていれば、1つの商品のみに投資して失敗するというリスクを避けることができます。
また、金融商品によっては即座の売却ができないものがあったり、価格が上昇しているにも関わらず他の要因で損失が発生するものもあります。
投資方法の特徴やリスクについて正しく知ることで、結果的に損しにくい投資をすることができます。
2.損しにくいおすすめの投資方法3選
損しにくい投資には、以下の3つがあります。
- 不動産クラウドファンディング
- ソーシャルレンディング
- 投資信託
順に説明していきます。
(1)不動産クラウドファンディング
損しにくい投資の1つ目は、不動産クラウドファンディングです。
不動産は安定感があり人気がある一方で、初期費用が高く初心者には手を出しにくい商品です。
しかし、不動産クラウドファンディングは複数の投資家から集めるという性質上、比較的少額から不動産投資を行うことができます。
不動産クラウドファンディングには、運営会社が投資家とともに出資して、投資額に対する損失が発生した場合に運営会社が先に損失を受けるという優先劣後という制度があります。
例えばある不動産クラウドファンディングの出資額が100万円、その運営会社の優先劣後スキームが20%の時、出資の内訳は投資家が80万円、運営会社の出資額は20万円となります。
この時仮に10万円の損失が発生した場合、運営会社の20万円から先に支払われるため、投資家は損失の影響を受けません。
この優先劣後により、たとえ投資先の不動産の価格が下落したとしても損失をしにくいと言えます。
また、不動産クラウドファンディングでも物件の情報を詳細に知ることができ、物件情報を知ることで、損しない物件を扱っている不動産クラウドファンディングを選ぶことができます。
不動産クラウドファンディングについては以下の記事で詳しく紹介しているので、ぜひご覧ください。
また、不動産クラウドファンディングのおすすめのサービスについては、以下の記事をご覧ください。
(2)ソーシャルレンディング
損しにくい投資の2つ目は、ソーシャルレンディングです。
ソーシャルレンディングとは、お金を貸したい投資家と、お金を借りたい企業をインターネット上で繋ぐクラウドファンディングの一種で、貸付型クラウドファンディングとも呼ばれています。
創業間もないなどの理由で株式が上場していないながらも成長の可能性がある企業に投資できることから、昨今投資家の間で人気の投資手法です。
ソーシャルレンディングは多くの場合、最低1万円ほどの少額から投資することが可能です。
生活の中での余裕資金から運用することができるので安心して投資できます。
また少額で投資することで、たとえ元本割れが発生したとしても大きな損失にはならず、リスクを抑えることができます。
ソーシャルレンディングについては以下の記事でも紹介しているので、ぜひご覧ください。
また、ソーシャルレンディングのおすすめのサービスについてはこちらをご覧ください。
(3)投資信託
損しにくい投資の3つ目は、投資信託です。
投資信託とは、多くの投資家から集めた資金をまとめて、運用のプロが株式や債権などに投資し、運用成果が投資家に分配されるという金融商品です。
投資信託が損しにくい一番の理由は、株式や債券などを分散投資できることです。
一つの銘柄に投資するのではなく、複数の商品に分けて分散投資することができるため、リスクを抑えることができます。
通常自分だけで分散投資しようとすると、多くの資金が必要となりますが、投資信託であれば多くの人から少しずつ資金を集めて運用されるため少額から始められます。
投資信託は、1万円程度から手軽に始めることができ、ネット証券によっては100円から始められるところもあります。
また株式や債権の運用には、専門の知識が必要ですが投資信託であれば専門家が運用してくれるため、知識不足により損をするということを回避できます。
さらに、投資信託は決算ごとに監査法人などによる監査を受けるので、透明性が高く安心です。
3.資産運用の実態
投資をしてない人の中には、興味はあるけれどなんとなく危険そうだから怖い、という人もいるかもしれません。
そんな人のために、資産運用の実態について以下の2点を簡単に紹介します。
- 資産運用で得した人は、損した人の1.5倍もいる
- リスク0の投資はない
順に説明していきます。
(1)資産運用で得した人は、損した人の1.5倍もいる
実は資産運用で得した人は、損した人の1.5倍もいます。
資産運用をしているという180人の人にアンケートを取ったところ、利益が出た人の割合は63.9%で損した人の割合は36.1%だったのです(出典:マネービバの意識調査)。
投資で損をした人の話がよく聞くことがありますが、実際には利益を出している人の方が多いことがわかります。
また、利益と損失の額についてみてみると、どちらも0~25万円未満と答えた人の割合が高くなっており、それほど生活に支障の無い範囲で投資をしている人が多いことがわかります。
投資方法に関しては、一番多いのが投資信託と株式投資でともに8割以上の人が行っており、FXや仮想通貨などのリスクのある投資を行っている人は、10%以下と少なくなっています。
資産運用をしている人の大半は、リスクの高い投資方法を避けて得をしているようです。
(2)リスク0の投資はない
どんな投資であっても、リスクが0の投資方法はありません。
アンケートで100万円投資したらいくらまでまで損を許容できますかという質問で、資産運用経験者は、5~10万円未満が最も多く30%くらいになっています。
一方で、資産運用未経験者は、最も多いのは1円たりとも損をしたくないが3割程度になっています(出典:マネービバの意識調査)。
まだ投資をしたことの無い人は、全くリスクを受け入れたくないという結果になっているのです。
しかし、世の中がインフレになり、物の値段が上がったときには、今預けている現金の価値相対的に下がってしまうことを考えると、投資をしないで銀行に預金を預けている状態もリスクになっていると言えます。
しかし、リスクを限りなく低くして資産を保持できる確率が今回紹介してきたような投資をしていけば、高くなります。
リスクが高いFXや仮想通貨というものには投資せずに、ある程度リスクを抑えることができる今回紹介した投資を行っていくといいでしょう。
まとめ
損しない投資をするポイントは、以下の4点がありました。
- 長期投資をする
- 積立投資をする
- 分散投資をする
- リスクについて正しく知る
これら4つのポイントを押さえて投資をすれば、損しにくい投資を実践できるでしょう。
また損しにくい投資には、以下の3つがあります。
- 不動産クラウドファンディング
- ソーシャルレンディング
- 投資信託
そしてアンケートの結果から、投資で利益を出している人は損している人の1.5倍いることが分かりました。
リスクが全くない投資というのは残念ながらありませんが、正しい知識を持てば、損する確率を低くして利益を出すことができるでしょう。
この記事を読んで得た知識を活かして、投資を始めてみましょう!
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