【投資は怖い】と言われる理由とは？損をしない投資方法を解説

「投資は怖いものだとよく聞く」
「投資が怖いと言われる理由は何だろう」

このように疑問に思っている方は多いですよね。

実際に、資産運用のための投資はするべきなのですが、一方で怖いものだというネガティブなイメージもあります。

そこで、この記事では投資が怖いと言われる理由と投資で損をしない方法をお伝えします。

この記事を最後まで読んで、投資に積極的になれるようにしてくださいね！

１．投資が怖いと言われる５つの理由

投資が気になっているけど、怖いイメージがあり一歩が踏み出せない方もいるでしょう。

まずは投資が怖いと思われている5つの理由をご紹介します。

順に説明します。

理由１．ハイリスクだと思われている

投資がハイリスクだと思われている理由には、株やFXで大きな損失を出してしまった話を聞いたことがあるためです。

しかし投資がすべてハイリスクというわけではなく、ローリスクで運用できる投資もたくさんあります。

またリスクはコントロールすることもできるのです。

例えば分散投資や積立投資によってリスクを分散しながら、長期運用をして利益を得る方法です。

このようにローリスクローリターンで安定した資産運用をすることが可能です。

理由２．元本割れが怖い

初めに購入した代金を下回ってしまうことを元本割れと言います。

例えば、10万円の金融商品を購入した場合の元本は10万円で、そして購入した金融商品の価値が下がり、元本の10万円を下回った状態が元本割れになります。

株式や投資信託などは高いリターンが見込めるメリットがある反面、元本割れのリスクがあります。

銀行預金や貯蓄型保険などのように、金融商品によっては元本保証されていて、運用期間中元本割れしないことを保証しているものもあります。

しかし、元本保証されている金融商品は安全である一方で収益性は高くないことが特徴です。

元本割れのリスクは長期投資によって軽減することができます。

短期間の投資だと一時的な値下がりの影響を大きく受けることがありますが、長期投資であれば価格変動の幅が狭くなり収益率が高くなるのです。

こういった方法によって元本割れのリスクを軽減し、安定した資産運用をすることができます。

理由３．投資はギャンブルだというイメージがある

投資が怖いと言われる理由の1つに、投資はギャンブルだというイメージがあることがあげられます。

確かに、レバレッジFXやバイナリーオプション、仮想通貨などの一部の金融商品はギャンブル的要素が強いものもあります。

しかし、ほとんどの金融商品はギャンブルではなく、将来的にどうなるかを計算して投資するため、ギャンブルではありません。

例えば、銀行はお金を企業に貸し付け、その利子が収益となっていますが、いわばこれも投資です。

銀行の行っている業務をギャンブルという人はいないですよね。

いわゆる個人が行う投資も、上記の規模を小さくしたようなものです。

投資がギャンブルだというイメージは一部の金融商品によってのみできあったものです。

理由４．投資に失敗した話をよく聞く

投資について調べていると失敗した人の話がたくさん出てきて、怖くなる人もいるでしょう。

しかし、失敗するには以下のような理由があるのです。

• 担当者に進められるがままに良く知らない金融商品を購入した
• 損切りができない
• 資金の管理ができていない
• 自分の投資ルールを設けていない
• 感情で動いてしまう

投資は簡単に資金を増やせるものではないので、ある程度の知識が必要です。

しかし十分な知識がないまま、担当者に進められた金融商品を信頼して購入するのは危険です。

自分で情報収集を行って納得した金融商品を購入しましょう。

損切りができないと、損失分をなんとか取り返そうとしてしまいさらに損失が大きくなる可能性があります。

また、資金管理ができていない人は投資に失敗しやすいです。

持っている資金の中でいくらが投資に回せるのかを把握しておく必要があります。

理由５．負けて借金を負った話を聞いた

投資で負けてしまい借金を負ったという話を聞いたことがあり、投資が怖いと思っている人もいるでしょう。

投資で失敗して借金を抱えてしまう大きな理由の1つは、余剰資金で投資をするのではなく、生活費まで投資に回してしまうことです。

少しでも多くのリターンを求めて生活費までも投資に充ててしまうと、損失が出てしまった時に手元にお金が残らないので、生活するために借金をせざるを得なくなります。

生活費を投資に充ててしまうのは非常に危険です。

自分が現在持っている貯金から生活費を引き、残った余剰資金のみを投資に充てれば、万が一損失が出ても生活費は確保しているので、借金をすることにはなりにくいでしょう。

２．投資で損をしない方法

さきほども説明したように投資にはリスクがあることは必ず理解しておきましょう。

しかし、これから説明する以下の方法でリスクをコントロールし、軽減することができます。

順に説明します。

（１）分散投資を行う

分散投資とは、複数の投資先に分けて投資したり、投資するタイミングをずらすなどして、リスクを軽減する方法のことです。

もし１か所の投資先だけに集中投資をした場合、その金融商品の価値が下がってしまうと、自分の資産にも大きなダメージを受けてしまいます。

分散投資をしていれば、仮に１つの投資先で損失が出ても、受けるダメージは少なくて済むのです。

分散投資には投資先の分散屋、投資のタイミングの分散、投資する地域の分散などがあります。

（２）積立投資を行う

積立投資とは少ない金額を毎月積み立てていく投資の方法です。

毎月一定額を自動投資するので、資金があまりない人でも気軽に投資が始められるのがメリットです。

積立投資ではドルコスト平均法が活用されていて、毎月決まった金額を投資することによって、価格が安い時に多く購入し、高い時は少なく購入することで平均購入価格を抑えることができるので、リスクの軽減になります。

（３）長期運用をする

投資の運用を長期間に渡って行う長期投資もリスクの軽減になります。

短期間の投資だと頻繁に変動する値動きを予測する必要があり、その結果によっては収益がマイナスになってしまうリスクがあります。

長期投資であれば一時的に価値が下がっても、長期的に見ると価値が上がる可能性もあるので、リスクの軽減につながります。

また運用期間が長いと複利の恩恵が大きくなるのも、長期投資のメリットです。

複利とは投資によって生まれた利子を次の投資に回していき、元本を増やしていく方法のことです。

（４）余剰資産で投資を行う

投資を行う際には必ず余剰資産で行うようにしましょう。

余剰資産とは生活費などを引いて残った、今手元になくても困らないお金のことです。

余剰資産すべてを投資に充ててしまうと急な出費などに対応できない可能性もあるので、そこからさらに緊急時に必要なお金を引いて残ったお金を投資に回しましょう。

そのため投資を行う場合はまず、いくら投資に回せるのかという余剰資産の計算をする必要があります。

資産の何%が余剰資金になるのかという、決まった数字はないので各家庭の状況に合わせて判断しましょう。

また、余剰資金で投資をすることによって、焦らずに落ち着いて投資することができます。

（５）金融のプロに進められても鵜呑みにしない

投資に対する知識がないと、金融のプロや投資家などの情報を信じてしまうこともあるでしょう。

金融のプロとは言ってもあくまでも会社員なので、自社の金融商品を進めることで会社の利益を上げようと営業をしてきます。

ユーザーにとってのメリットだけを考えているわけではないので、すべてを鵜呑みにするのは自分にとって危険な場合があります。

投資にはさまざまな種類や方法があり、自分の目的などによって選ぶものは変わります。

そのため、周りの人が進めるがままに金融商品を購入してしまうと、思わぬ損失を出してしまうリスクが高くなります。

損失するリスクを軽減するためにも、投資家や金融のプロから仕入れた情報は参考程度にして、自分でしっかりと検討して選ぶことをおすすめします。

３．投資への人気が高くなっている理由

近年投資への注目が集まっていて、あらたに投資を始める人が増えています。

なぜ投資への人気が高くなっているのか、詳しい理由を3つ紹介するので参考にしてください。

順に説明します。

（１）少額で投資できる制度ができた

投資が身近になった理由としては、NISAと呼ばれる少額投資非課税制度が2014年1月に始まった点が挙げられます。

NISAは、投資によって得られた配当金や分配金が最長で5年間非課税なのが特徴です。

また少額で始められるので、少ない資金でも投資ができる点もNISAのメリットです。

NISAにはつみたてNISA・ジュニアNISAなどがあり、資金を増やしたい目的に応じて選ぶことができます。

（２）超低金利時代になったため

バブル期の日本は金利が高かったので、銀行に預けているだけである程度の利息が付き、資産を増やすことができていました。

しかし現在は超低金利時代と言われ、年間の金利は約0,001%なので、仮に100万円を銀行に預けていても1年間で増えるのはたったの10円です。

この状況では銀行に預けているだけで資産を増やすことは難しいですよね。

そのため投資をして資産を増やすことに注目が集まり始めたのです。

（３）老後資金への不安

2019年に話題になった「老後2000万円問題」によって、老後資金に不安が募り少しでも資金を増やすために投資を始める人が増えました。

老後2000万円問題とは老後30年間の生活費が約2000万円足りないという、金融庁の報告です。

これによって、老後に準備しておかないといけない金額が明確になり、長期の資産形成によって資金を増やすため、投資に注目が集まったのです。

将来もらえる予定の年金だけで生活することは難しいので、老後に向けて少しでも若い段階から、長期間に渡って資産運用していくことが重要になります。

４．貯金よりも投資がおすすめ

今は資産を増やそうと考える場合、貯金をするよりも投資をする方がおすすめです。

詳しい理由を紹介します。

（１）預金は低金利なのでほとんど増えない

さきほどもお伝えしたように、今は超低金利時代になり銀行の金利は0,001%とほぼゼロ金利に近い状態です。

40年ほど前であれば金利が4%を超える銀行もあり、100万円を預けた場合1年後に4万円ほど増えていました。

コツコツと貯金をすることで大きな財産を得ることができたのです。

しかし今の金利では貯金で資産を増やすことは期待できないので、投資によってお金を動かしながら利益を得るのがおすすめです。

日本は元々貯金体質の人が多く、投資をする人はあまりいませんでした。

そこで近年日本政府がNISAやiDeCoなどで投資をすることを進めていて、貯金から投資へ移行することを促しています。

（２）節税対策になる

NISAやiDeCoは節税しながら投資ができるとして注目を集めています。

節税ができることによって、最終的により多くの資産を手元に残すことができるのです。

投資の種類によっては所得税や住民税などが節税できるものもあります。

反対に税金がかかるものもあるので、投資する際にはしっかりと確認しておきましょう。

（３）配当金や株主優待が受けられる

株式投資の場合、投資をすることによって配当金や株主優待を受けることができます。

配当金とは、投資している企業の利益を株主に分配したお金のことで、持っている株数によって受け取れる配当金が変わります。

株主優待は株主に長期間に渡って株を保有して置いてもらう為に、自社の商品やサービスを提供することです。

内容は企業によってさまざまですが、商品券や自社商品の詰め合わせなどがもらえます。

まとめ

ここまで投資が怖いと言われる理由について説明してきましたが、いかがでしたでしょうか。

この記事を参考に投資のリスクと、リスクを軽減する方法をしっかりと理解した上で、投資に取り組みましょう。

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