どのような割合で資産運用すべき？資産運用の適した割合を決める２つのポイント

「資産運用において適した割合は決まっているの？」
「どのような割合で資産を運用をしていけばいいかわからない」

資産運用を始めるとき、どのくらいのお金を投資に回せば効率的にお金をふやすことができるのかと気になる人は多いです。

投資はリスクが伴うことから、貯金と投資の資金はわけて考えておく必要があります。

そこで今回は、資産運用の適した割合と、貯蓄・収入を投資資金にして「お金を育てる」2つのポイントについて解説します。

将来に向けての資産形成を目的とする場合は、短期的な値動きに一喜一憂せず、長期的な安定運用を心掛けましょう。

１．貯蓄・収入を資産運用に活用する前に

資産運用とは自分が持っているお金を貯蓄や投資に回して資産を増やすことです。

資産運用をはじめる前に、資産運用の必要性やあなたがどれくらいの資金を資産運用に回すことができるのかを理解することから始めましょう。

（１）資産運用はなぜ必要？

長生きの時代に安心して暮らすためには、資産運用をして「お金を育てる」ことを考えなくてはなりません。

近年、総務省の家計調査年報で、65歳以降の老後の人生で2,000万円ほど必要になることが判明しました。

これは様々な条件の下、計算された金額であるため必ずしも全国民が2,000万円が必要になるわけではありませんが、なるべく早いうちから自助努力による資産形成が必要であることを示しています。

また、現在は低金利の時代であり預金を行い資産を貯めるのみではあなたの資産はほとんど増えません。

単純に資産を「貯める」のではなく、利回りが期待できる資産運用で「お金を育てる」ことにも意識を向けて計画的に資産を増やしていくようにしましょう。

（２）手持ち資産を把握する

資産運用には元手となるお金が必要であり、資産運用に使うことができるお金がいくらあるか把握しておくことが大事です。

損失リスクがつきものの資産運用において、元手となるお金は生活に支障をきたさない「ゆとり資金」から出しましょう。

ゆとり資金は、以下の計算式で算出できます。

緊急予備費用の目安は、生活費の3〜6ヵ月程度で、近々使う予定があるお金は、10年以内に想定されるライフイベントを元に試算しましょう。

金融商品によってはすぐにお金が引き出せないものもあり、生活に無理のない範囲で資産運用することが重要です。

生活費を資産運用にお金を回したことで「急な出費が払えない」「生活が苦しい」といったことがないようにしましょう。

２．資産運用の適した割合を決める３つのポイント

資産運用において、資産をどのような割合で配分するのかを決めることをアセットアロケーションといいます。

アセットアロケーションにおいて資産は以下の4つに分けることができ、この4つの資産に対してどのようにあなたの資産を配分するのかが資産運用において最も重要です。

アセットアロケーションを作成することで、資産運用において大きな損失を被るといったリスクを減らすことができ、資産運用の指針を立てる際に役立ちます。

では、資産運用の割合を決めること、つまりアセットアロケーションはどのように組み立てると効率が良いのでしょうか。

より具体的で有益な計画を立てられるよう、以下の３つのポイントを参考にしてください。

順に解説します。

（１）目的と目標額によって異なる

資産運用の適した割合を決める1つ目のポイントは、具体的な目的や目標金額を決めることです。

具体的な目的や目標額とは、「投資によって資産を○万円までふやす」や「毎年〇万円の利益を上げる」などです。

あなたの目標によって、資産運用をどれほど積極性をもって行うかが決まり、どういった資産クラス・金融商品に投資を行うかが決まります。

例えば、FXや株式などの「ハイリスク・ハイリターン」の資産クラス（アセットクラス）に投資を行うと、リスクは高いですが一気にお金を増やせる可能性があります。

一方、お金を守りたいなら、預金、債券などの「ローリスク・ローリターン」の資産クラスで堅実な運用を行う必要があります。

あなたの具体的な目標から逆算することで、このような投資商品をどのように組み合わせるべきなのか、より分かりやすくなります。

（２）リスクの範囲を決めること

資産運用の適した割合を決める2つ目のポイントは、リスクの範囲を決めることです。

資産運用におけるリスクとは予想される収益のブレのことを指し、資産運用ではそのリスクをコントロールし、効果的・効率的にお金を増やしていくことが大切です。

投資方法によってリスクは異なるので、あなたがどれほどの損失までなら許容できるかを事前に決めておくことが必要になります。

許容できる損失額を元に、どの資産にどれほどの金額を配分するのかをを選択して決定していきます。

当然ですが、大きなリターンを狙う程大きな損失が生まれるリスクがあるので、先述した資産運用で得る目標額も参考にし資産配分額を決めていきましょう。

（３）資産運用の適切な割合は一概には言えない

資産運用の適切な割合はどのくらいなのでしょうか？

結論から言うと、資産運用の適切な割合を一概には言うことはできません。

なぜなら、運用に充てる資産の量、お金を育てる目的やリスクの範囲はそれぞれ異なるため、人によってその割合は変わってくるため、すべての投資家が納得できるものは存在しないためです。

投資家一人一人で、当面の生活費やライフイベントのための費用を確保し、上述した2つの方法でリスクとリターンを調整すれば、適切な割合は導き出されます。

最適なバランスを各自でよく考えながら、堅実な投資を行うようにしましょう。

３．資産運用においてリスクを軽減する３つのルール

資産運用にはリスクがつきもので、確実に大金が入る資産運用方法は存在しません。

そのためリスクをいかに管理できるかが、資産運用の成功を左右する重要なポイントです。

リスクを軽減するルールは「長期間投資」「様々な資産に分散」「小額投資から始める」の3つです。

貯蓄や収入から投資に資金を回す際、割合として適切な数字はないため、日々の生活でどのくらい出費があるか、今後どれだけの出費の予定があるかといった判断基準を踏まえ、資金額によって挑戦しやすい投資方法を実践しましょう。

（１）長期投資を行う

資産運用においてリスクを軽減する1つ目のルールは、ロングスパンで運用する長期投資を行うことです。

資産運用においては、投資期間が長くなるほど収益は安定傾向にあります。

ハイリスク・ハイリターンの短期投資と比較すると振れ幅が少ないため、リスクを最小限に抑えることが可能です。

短期投資の場合には常に値動きを注視する必要があり労力が掛かることからも、長期投資を選択することは賢明な判断と言えるでしょう。

（２）分散投資を行う

資産運用においてリスクを軽減する2つ目のルールは、複数の投資先に分散して資産運用する分散投資を行うことです。

資産運用において資産を1つの投資先に集中させてしまうと、その投資先の影響を大きく受けることになるため、運用時のリスクが大きくなります。

アセットアロケーションで資産クラスごとに分散し、さらに資産クラス内でも銘柄ごとに分散すれば、値動きの異なる様々な対象先にタイミングを分けて投資できるため、全体としてのリスクを下げることができます。

投資においては一時的な要因で大きく値が変動することがありますが、分散投資をしておけば特定資産が値下がりしても他資産の値上がりでカバーすることができるため、分散投資を行うことが重要です。

（３）小額投資から始める

資産運用においてリスクを軽減する3つ目のルールは、少額投資からスタートすることです。

初めての資産運用の場合、リスクを抑えることができ、さらに手軽にできる少額投資から慣れていくのがおすすめです。

投資に使う資産の割合が少なければ、例えマイナスになっても生活に大きな影響が生じないことがその理由です。

投資と聞くと「まとまった資金が必要」というイメージを持つ人もいますが、そうとは限らず、投資商品によっては1,000円程度から始めることができます。

具体的な商品として、国が破綻しない限り元本割れの可能性がない国債、国民の安定した資産形成を目的にスタートした「つみたてNISA」などがあります。

少額投資は少額かつ長期間で分散・積立投資ができるため初心者が始めやすい反面、高額リターンが見込めないため、物足りなさを感じる人もいるかもしれません。

しかしながら、資産運用初心者にとっては最小限のリスクで投資の仕組みを理解することがまずは重要です。

まとめ

この記事では資産運用が必要な理由や資産運用の適した割合を決めるポイントについて解説しました。

資産運用では、まずは自身の貯蓄を整理し、資産運用に使えるお金を把握することが大切です。

そして、短期投資に比べて収益が安定する傾向のある長期投資で着実にお金を育てるようにしましょう。

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