
【FIRE実現には知っておきたいインデックス投資】具体的なメリットとは?
「FIREをするためにはインデックス投資がおすすめって本当?」
「インデックス投資っていまいちわからない」
このようにFIREを達成するためにインデックス投資がおすすめと聞いたことがあるのではないでしょうか。
実際に、FIREを達成するためにはインデックス投資の理解や実践はかなり重要です。
この記事では、インデックス投資の基本からどういうインデックス投資がFIREにおすすめなのか、他の投資方法もあるのかなどを解説していきます。
この記事を最後まで読んで、ぜひ今日からインデックス投資を実践してみましょう!
Contents
1.FIREで語られるインデックス投資とは?
そもそもインデックス投資とは、ある特定の指数(S&P500や日経平均など)に連動する目指した投資方法を指します。
基本的には自分でインデックス指数に連動するよう目指すのではなく、あらかじめ連動するように構成された投資信託やETFを購入することを意味します。
ここではインデックス投資について、そのメリットデメリットを解説していきます。
- インデックス投資のメリット
- インデックス投資のデメリット
順に解説します。
(1)インデックス投資のメリット
インデックス投資のメリットは、個別銘柄の投資に比べてリスク分散がされていることがあります。
一つの商品が複数銘柄によって構成されているため、値下がり率が個別銘柄よりも抑えられます。
また、アクティファンドよりも運用コストが低いため、手数料の費用も抑えることができます。
通常、専門家が運用するようなアクティブファンドでは、1%から大きい時で10%以上もの手数料が取られることもあります。
それに比べて、インデックスファンドの商品の手数料は1%未満のものがほとんどで、0.5%くらいが平均的です。
このように投資初心者であっても比較的安心して始めやすいのがインデックス投資です。
(2)インデックス投資のデメリット
インデックス投資のデメリットとしては、大きな値上がりによるリターンや短期でのリターンが得にくい特徴があります。
リスク分散している反面、値動きも通常の個別銘柄に比べて小さいため、短期間で大きなリターンを得たい投資家には不向きです。
しかし、FIREを目指す場合、長期目線で考える必要があるため、短期間でのリターンはあまり考慮する必要はありません。
もし、長期で資産形成しながら短期でも利益を得たいという場合は注意しておきましょう。
2.FIREをするためにどのインデックス投資がおすすめ?
インデックス投資の中でおすすめな方法は、とにかく多様性を目指すことが挙げられます。
インデックス投資は分散性があるものの、一つの商品だけを買うだけではあまり十分ではありません。
そのため、基本的に日本、アメリカ、中国、債券などさまざまな指数に連動したインデックスファンドを購入することをおすすめします。
どれか一つに決めるのではなく、インデックス投資の銘柄同士も多様性を含ませて構成するとさらに堅実になります。
3.FIREをするために必要な資金は?
FIREを目指すにあたり、生活するために使えるお金は「年間支出 ≦ 元手×投資利回り(税引き後)+ 予備資金」が原則となります。
以下は元手に対して、それぞれの利回りに対して得られるリターンを比較しています。
また、一般的に「年間生活費の25倍」あれば年利4%程度で生活費用を投資収入で賄えることができると言われています。
例えば、3,000万の資産で5%の利回りを維持すれば年間150万円の収入があり、税引後約120万円が残ります。
人によって毎月の支出が異なりますが、毎月10万円で生活できる場合は、3,000万円の貯蓄でFIREをすることができます。
元手/利回り | 3% | 4% | 5% |
2,000万 | 60万 | 80万 | 100万 |
3,000万 | 90万 | 120万 | 150万 |
5,000万 | 150万 | 200万 | 250万 |
4.FIREを目指す準備としてインデックス投資以外でできる投資方法
FIREを目指すにあたり、インデックス投資投資以外にも投資方法はあります。
その中でも株式以外で投資することでより分散させたい方にもおすすめな方法を今回は紹介します。
- ソーシャルレンディング
- 不動産クラウドファンディング
順に解説します。
(1)ソーシャルレンディング
ソーシャルレンディングとは、お金を借りたい企業とリスクを取る代わりに高い利回りを期待する投資家をインターネット上でマッチングさせるサービスを指します。
銀行での融資を行う場合、通常の貸付金利は1.1%程度ですが、審査の書類準備から実際の審査までの期間や審査の厳しさがあります。
そのため、創業まもない企業などが融資を受けることが難しかったり、すでに融資を受けている企業が追加で融資をもらうことが難しいです。
投資家はリスクをとる代わりに高い利回りを得られる企業に対して少額から出資することができます。
最低資金は5,000円~1万円程度で始めることができ、投資内容も好きなものを選ぶことができます。
平均の利回りは5%~7%と言われているため、少額でも大きなリターンを求めたい方にはおすすめです。
株式投資やFXと違い、償還期間まではなにもできないため急に現金が必要になった時や、投資先を変えたい時に変更ができないため注意が必要となります。
(2)不動産クラウドファンディング
不動産クラウドファンディングとは、たくさんの投資家から資金を集めて運用会社が代表して不動産投資を行ってくれるサービスです。
不動産クラウドファンディングは少額をたくさんの投資家から集めることで、不動産投資を行うことができます。
一口5,000~1万円から開始することができ、出資金額に応じてリターンが配分されます。
また、資産運用や物件の管理はクラウドファンディングの運営会社が行うため、投資家が行う必要がありません。
平均的な利回りは3~6%となり、FIRE達成後の利回り4%を常に目指したい方にもおすすめとなります。
不動産の管理の必要もなく、少額から始められるため投資初心者でも安心して始めることができます。
最後に
今回はFIREをめざす時に必要なインデックス投資という投資方法について解説しました。
一つの商品で複数の銘柄が含まれているため、リスク分散ができ、運用コストも抑えられるため長期投資として非常に重要な投資手法です。
また、インデックス投資以外にもおすすめな投資なども紹介しました。
ぜひ、今回の記事を参考にインデックス投資でFIREを目指していきましょう!
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2年目 | 300,000円 | 348,000円 |
3年目 | 300,000円 | 372,000円 |
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